∥房∥我們買房了(3)➤關於貸款金額的拿捏,本金攤還?本息均攤? 還有裝潢應預留多少款項

 

我們買房了,這系列沒想到一寫就…間隔了一年XD

上次寫了(1)和(2).. 由於買完房子後實在是太忙,所以一直還沒寫(3)!!

跟大家約定好的開箱,也一直還沒認真開…

∥房∥我們買房了(1)➤買房的心路歷程、心情、購屋條件

∥房∥我們買房了(2)➤物件分享,很開心買到自己喜歡的!及貸款分享~

 

主要原因是,買房真的不是想像中容易啊! 在買完房子以後,還要花好多時間裝潢、選家具、選家電..等,

當然,不僅僅是買房的費用,買房完以後,後續的費用也是很龐大!!!!

桑妮阿文幾乎是一邊努力賺錢,一邊慢慢整理~

 

背貸款,不知不覺也背了一年整! 在開箱之前..  想先跟大家聊聊買完房子後這一年的心情!

因為桑妮跟阿文都是報喜不報憂的個性,不認識我們的朋友們,有些網友可能以為我們本身就很有錢,

但其實完全不是,桑妮阿文都是很平凡的普通人,雙方家庭也是普普通通~

在買房子以前,我們都是共同為什麼目標努力很久很久很久!!

雙方雖然都有正職工作,但為了存更多錢,又都會在假日額外兼差賺錢,

平常也很努力在存錢、學習投資(雖然投資也沒賺很多啦XDDD),

所以才好不容易存夠了頭期款!!

 

在這一年有許多網友問我們,金錢上應該怎麼去分配? 包含身上應該留多少預算,以及應該預留多少裝潢費?

桑妮阿文是屬於比較保守的個性! 所以我們只能用我們現實生活中比較保守的規劃去提供大家參考!!

 

其實在最重要的金錢部分,桑妮阿文在買房前,也爬過很多文,也問過很多身邊的朋友~

首先,

身上應該保留多少現金

這點應該是首要考量的部分!!!

常常和朋友在聊著買房子的事,每個人預留的款項其實都不一定!!

畢竟每個人家庭狀況不同,

有些朋友沒有小孩,或是有些朋友的背後家庭可以幫忙支撐住很久很久,

這些因素都會影響到你要預留多少現金!!

 

問了些和我們情況比較類似的朋友們,

兩個小孩,以及在不考慮家庭幫忙的前提底下…

桑妮阿文和朋友們的金額都覺得是最少100萬耶!! (以保守心態來估計)

 

還記得以前工作時,如果想要換工作..

有一種說法是,只要存款夠每月薪水,並乘以6個月以上,就可以試著換工作看看!

 

換個角度想,桑妮就把這樣的算法再乘以四個人~

100萬,說多也不多,說少也不少,

但應該是足夠支撐一家四口的一些重大花費,備用款項!!!

我們是認為,最少要留100萬在身邊以備不時之需..

當然,可以越多的話就越好!

 

房貸的部分

我們上網爬文,以及看過一些雜誌分享… 大部分都是建議每個月還款的金額不要超過家庭收入的3分之1!

也就是說,假如雙薪月薪是6萬好了,每個月的貸款就不要超過2萬!!!

不過,桑妮阿文再仔細計算過後,依我們保守的心態去思考… 總覺得3分之1很危險耶!><

畢竟人生未來的路還很長,我們又有兩個小朋友了,開銷只會越來越大、越來越多!!

所以最後我們抓的金額是,每月還款金額不超過家庭月收入的10分之1

為了讓我們這種房貸壓力不要太大,所以我們房子總價沒有很高,買的地點離市區有一段!!!然後我們貸了30年XDD

(但因為在文媽家附近所以對我們來說位置很OK)

 

不過切記! 10分之1僅供參考!!! 3分之1我個人覺得有點太緊繃,我會覺得依個人狀況,抓4分之1 ~ 7分之1 都是OK的!!

 

因為擔心每月的貸款壓到自己喘不過氣,也擔心因為貸款關係讓自己過得不開心,擔心進而影響到生活品質..

所以我們仔細思考過後,10分之1是我們個人可以維持開心生活的數字^^

當然,這只是提供我們的狀況給大家參考,大家都可以依自己個性、能力去拿捏。

 

貸款該貸幾成,怎麼還

一開始一直卡在,到底應該貸少一點,讓自己負擔少一點好?

還是應該貸多一點? 反正不白貸白不貸好? 在這兩個想法一直猶豫…

最後桑妮阿文真心覺得… 貸多一點! 不貸白不貸!!XDDD

 

其實現在房貸利率真的算很低! 青年安心貸款機動利率約1.44~1.74%左右~

如果你們沒用這專案,另外去找銀行貸… 機動也差不多落在2%以下(也聽說蠻多低於1.7%)

會跟大家說貸越多越好的原因是

(1)錢越來越薄,越晚還~對自己越有利

 (現在的100萬元和10年.20年.30年後的100萬元比,當然是現在的100萬元比較有價值,所以當然是留在身邊)

(2)現在利率低,假設把多餘的錢用最笨的方式..存銀行定存好了,也有利率1.3%(用台企銀2年定存舉例)

 所以假如房貸1.7%-1.3%,等於事實上貸款利率才0.4%而已!!

 而且存銀行定存還是最保守的方式,很多人會拿錢做更有意義的投資! 那可能這些錢都把利息賺回來了

(3)仔細想想,要是之後想創業~要去哪裡借錢,利率還那麼低啊??? 那倒不如現在先把錢留在身邊,萬一以後想創業或是投資,都可以運用!

(4)身邊一定要留點錢!! 以備不時之需~







 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

以上,是桑妮阿文覺得貸越多越好的原因,貸好貸滿貸30年XD

雖然用APP計算,20年的利息和30年的利息,看那金額數字會感覺利息差很多!!

但認真思考,利率是不變的!! 應該要把通膨算進去阿!!!

況且真心覺得,把錢拿來做其他運用,其實更”ㄟ合”~

(機動利率,說不定之後利率還繼續跌咧~~ 阿萬一利率漲,定多提早還款就好了)

當然,身上背很多貸款,有些時候是覺得一種莫名的心理壓力,心理莫名不爽快!!!

但是,感覺真正聰明的作法… 好像還是應該慢慢還~

(雖然桑妮阿文常常會不小心動搖,想提早還,但目前都有克制住、忍住!!)

 

至於應該選擇本金攤還,還是選擇本息攤還~

這些網路上有很多文章可以參考,大家都可以先爬文看看!!

我們最後是選擇了本息攤還,原因就如以上,覺得不用預先還太多本金,且我們真的打算慢慢還30年,沒有想提早還得打算XD

這樣思考過後,覺得本息均攤比較適合我們^^

 

裝潢費用

裝潢費就很看個人了!!

因為有些朋友會喜歡有裝潢,

有些會簡單為主,不裝潢~直接選不錯的家具即可入住!!

其實不裝潢真的是最省錢的選項了!!!XDD

但由於桑妮阿文都是屬於.. 既然買了,就想好好裝潢一下~ 所以我們一開始也有計算到裝潢費用的部分。

 

因為預算不夠充裕,所以我們抓的裝潢費是100萬內

也因為預算問題,所以我們只裝潢了主臥、客餐廳,以及其他房間的冷氣管路包樑~~

 

以前很天真地以為,裝潢費就是涵蓋了家具、電器….

真的準備買房才發現原來這些都是分開的阿!!!!!!!!

大家記得,除了預留裝潢費以外,還需要預留家電採光罩家具 的款項!!

家電:基本有冷氣機、洗衣機、電視、電扇、電鍋..等。進階有衛浴暖風機、免治馬桶、空氣清淨機…等。

採光罩:選擇房子的當下也要記得留意,可以先看看需要搭採光罩的面積有多大,採光罩不同材質費用也差很多!

家具:沙發、床架、茶几、窗簾…等。







 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

所以,依照每個人選擇的規格不同,裝潢費包含其他費用,可能要預留100~300萬左右!!

節省有節省的作法,高規格有高規格的作法~~XD

當然,比較小資的作法~如果想要100萬內幫含裝潢、家電、採光罩、家具,也是有機會做得到的!!!

就是提供給大家參考看看

 

另外,房子買完一年的心得是……

開心!!! 開心!!!! 沒有後悔過!!!!!!!!!! (看來每月換款抓10分之1是對的XD)

一直到現在都還是好愛我們自己的房子~

愛這明亮的採光,來參觀過我們家的朋友都會以為我們房子是西曬XDDD (但實際上不是) 因為我們空間很明亮~

且因為每間浴室都開窗,通風也很好~~~ 真的很愛這兩大優點!!!

相關文章,來分享我們的買房日記

買屋心得:

∥房∥我們買房了(1)➤買房的心路歷程、心情、購屋條件

∥房∥我們買房了(2)➤物件分享,很開心買到自己喜歡的!及貸款分享~

∥房∥我們買房了(3)➤關於貸款金額的拿捏,本金攤還?本息均攤? 還有裝潢應預留多少款項

 

買屋實用文:

【實用】裝潢費、設計費、家具費怎麼存➤如何運用這些暫時存款的錢,且省手續費?

【實用】可怕的房屋稅來了,買房的朋友記得申請自住屋稅率!!房屋稅、地價稅都差很多喔!

【實用】地價稅自用住宅用地➤每年9/22前申請差四倍唷!

【起家厝】我們買房了➤設計家具、沙發挑選! 專業規劃讓房子更舒適美麗

【起家厝】我們買房了➤設計家具、沙發開箱囉~透過VR更清楚! 有家具規劃師好安心

 

 



上 / 下一篇文章

臉書留言

一般留言

發表迴響

你的電子郵件位址並不會被公開。 必要欄位標記為 *

這個網站採用 Akismet 服務減少垃圾留言。進一步瞭解 Akismet 如何處理網站訪客的留言資料